Банковские организации стараются по максимуму обезопасить себя от невозврата заемных средств клиентами и поэтому предъявляют многочисленные требования к ним. Чтобы получить кредит, люди должны доказать свою платежеспособность и дисциплинированность. Нередки случаи, когда заемщики не могут справиться со своими кредитными обязательствами и они становятся должниками у кредиторов. Финансовая компания использует все свои методы, чтобы вернуть проблемные ссуды. Что грозит в данной ситуации кредитному учреждению и его клиенту, если возникли сложности с погашением оформленной ссуды? Рассмотрим более детально вопрос о проблемных кредитах.
Проблемным займом считается кредитная задолженность, которую клиент не может выплатить в силу разных причин. Он заранее не может рассчитать свое финансовое благополучие и живет не по своим возможностям, пока есть заемные средства. Как только нужно начинать погашать долг, то у него возникают с этим сложности, так как нет денег на эту процедуру. Кредитов может быть несколько, но платить по ним хотя бы частично для человека становится проблемой. Для банковских организаций такие ссуды причиняют больше вреда, чем дебитору. Они не только теряют свою выгоду, но и тратят внушительные суммы, чтобы вернуть эти задолженности любым способом, в том числе и через судебное разбирательство.
Если финансовая компания заставит должника выполнить свои кредитные обязательства, то все дополнительные затраты она переложит на его плечи. А если нет, то кредитор понесет значительные убытки. Поэтому перед выдачей займов, будущего заемщика тщательно проверяют на благонадежность и ответственность, чтобы свести к минимуму риск возникновения проблем с их погашением. И в случае уже первой просрочки, банк начинает активно предпринимать меры. К ним можно отнести следующие действия:
1. Телефонные звонки с напоминанием об оплате кредитного долга.
2. Письма, где указываются требования выполнить кредитные обязательства по сделке.
3. Письма, где предупреждают о начисленных штрафных санкциях за просрочку.
4. Предъявление требования оплатить кредитную задолженность в полном размере.
Проблемным не считается кредит, если просрочка по нему не превышает трех месяцев. Он вызывает настоящую проблему у кредитного учреждения, когда должник не платит 90 дней и более совсем. Хотя основания могут быть и другими. Например, если просрочка допускается в постоянном режиме без всяких уважительных причин. Банковская организация решает данные трудности несколькими способами:
1. Пересматривают условия кредитования, в ходе которой снижается процентная ставка или сумма ежемесячного платежа. Это делается для того, чтобы дебитор начал выплачивать долг по своим финансовым возможностям и не отказался от своих кредитных обязательств.
2. Кредитное соглашение расторгается, если в нем было предусмотрено наличие залогового имущества. Кредитор реализует его, чтобы вернуть заемные средства вместе с начисленными процентами. В данном случае предполагается, что человек дал на эту процедуру добровольное согласие.
3. Принудительная продажа залога, которая осуществляется на основании судебного распоряжения и исполняется судебными приставами. В этой ситуации все правоотношения с финансовой компанией прекращаются и она не может больше предъявлять претензий к гражданину, если кредитная задолженность выплачена.
4. Если должник никак не реагирует на требование кредитного учреждения о возврате просрочки, то его дело могут передать коллекторам, которые известны всему населению страны со своими методами борьбы с должниками. Эти специалисты применяют агрессивные способы психологического давления на человека и куда являются более настойчивыми, чем работники банка, что приводит к тому, что заемщик соглашается погасить проблемный кредит.
Дебитор должен всегда помнить, что кредитор никогда не простит ему долг и использует все свои возможности, чтобы вернуть его. Чтобы не возникало печальных последствий по таким обязательствам, просроченную задолженность лучше всего погасить в добровольном порядке, а не ждать прихода коллекторов или судебных приставов.
