Банковские операции — это экономическая деятельность, которая может осуществляться только организациями, имеющими лицензию Центрального банка. Банковская лицензия связана с необходимостью защиты средств частных лиц и компаний.
В России Федеральный закон № 395-1 от 2 декабря 1990 года «О банковской деятельности и банковском деле» содержит закрытый перечень видов деятельности, которые считаются только банковской деятельностью. Такие сделки включают, но не ограничиваются
Привлечение и депонирование средств от физических и юридических лиц.
Размещение привлеченных средств для собственного использования и за свой счет.
Открытие и ведение банковских счетов для физических и юридических лиц.
Перевод средств по поручению на личные и корпоративные банковские счета, включая банки-корреспонденты.
Предоставление денежных обременений, векселей, платежно-расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц.
Покупка и продажа иностранной валюты в наличной и безналичной форме.
Привлечение драгоценных металлов в качестве депозитов (до востребования и на срок) от физических и юридических лиц, за исключением монет из драгоценных металлов.
перевод денег (включая электронные переводы) по просьбе физических лиц без открытия банковского счета (за исключением почтовых переводов).
В дополнение к банковским услугам, описанным выше, кредитные учреждения имеют право осуществлять следующие операции
Выпускать гарантийные письма для третьих лиц, обеспечивающие исполнение денежных обязательств.
Получение права требовать от третьей стороны исполнения денежного обязательства.
управлять денежными средствами и другим имуществом, находящимся в доверительном управлении по договорам с физическими и юридическими лицами
осуществлять операции с драгоценными металлами и камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации
предоставление во временное пользование физическим и юридическим лицам специальных помещений и сейфов для хранения документов и ценностей
Лизинговые услуги.
Предоставление консультационных и информационных услуг.
Выдача банковских гарантий.
Кредитные организации могут осуществлять все эти операции в рублях или иностранной валюте при наличии соответствующих лицензий.
Закон также запрещает кредитным учреждениям заниматься производственной, торговой или страховой деятельностью. Однако, в качестве исключения, разрешается торговля производными финансовыми инструментами, включая товарные деривативы. Однако только в том случае, если обязательство по физической поставке исполняется не путем поставки, а путем взаиморасчетов в соответствии с Федеральным законом «О клиринге, клиринговой деятельности и центральных контрагентах». Кроме того, эти ограничения не распространяются на продажу имущества, приобретенного кредитной организацией для обеспечения своих операций, продажу имущества, реализованного кредитной организацией, когда на залог было обращено взыскание из-за неисполнения должником обязательства, обеспеченного залогом, или продажу имущества, полученного кредитной организацией в качестве вознаграждения по договору Кроме того, эти ограничения не распространяются на продажу драгоценных металлов. Эти ограничения также не распространяются на продажу драгоценных металлов и монет из драгоценных металлов.